Итак, продолжаем закладывать базу будущей финансовой свободы 
Какую часть дохода стоит инвестировать?
Какую же часть дохода стоит ежемесячно оставлять для инвестиций? Может быть, чем больше, тем лучше?
Не думаем. Во-первых, такой подход может быстро истощить уровень вашей мотивации. А во-вторых, не стоит забывать, что живем мы один раз и, прежде всего, стоит жить сегодняшним днем, думая о том, что с нами будет происходить завтра.
Какую часть своих доходов вы намерены инвестировать в свое будущее?
Наиболее оптимальным вариантом будет сумма 10–20% от ваших ежемесячных доходов. Если уровень доходов не позволяет откладывать 10%, то откладывайте на создание активов хотя бы 5%. И никак не меньше, ведь речь идет о вашем будущем и о вашем собственном благополучии.
Сколько денег в свое будущее вы отложили за прошлый год?
Надеемся, вы понимаете, что с возрастом вряд ли станете моложе.
Все это хорошо, но где же взять эти 10–20% от ежемесячных доходов на инвестиции, – спросите вы? Если их просто вычесть из своего дохода, то можно столкнуться с некоторым дискомфортом при обеспечении своего привычного образа жизни. Совершенно верно, поэтому мы сталкиваемся с альтернативой: либо больше зарабатывать, либо меньше тратить.
На первый взгляд вариант «больше зарабатывать» дает гораздо больше возможностей, чем вариант «меньше тратить». Ведь заработать можно сколько угодно, а предельная сумма экономии ограничена размером ваших ежемесячных затрат. Ну а если присмотреться, то станет очевидным, что в ближайший месяц вам скорее удастся сократить свои расходы, нежели увеличить уровень своих доходов. Да и, как мы уже говорили, простое увеличение доходов приводит к простому увеличению расходов, не более того.
Если размер вашего дохода чаще всего определяется другими людьми, то размер ваших расходов по большей части определяете вы сами.
Однажды Бенджамин Франклин, увидеть которого вы можете на любой из купюр $100, сказал:
«У нас есть два пути, чтобы быть счастливыми: сокращать наши потребности или увеличивать возможности. Если ты мудр, будешь делать и то и другое одновременно».
Пожалуй, лучше и не сказать.
Итак, на первом этапе нам необходимо найти средства для инвестиций в создание активов, проще всего это сделать за счет оптимизации и экономии на расходах. Пусть вас не пугают эти слова. Ведь они не имеют ничего общего с жадностью или снижением своего уровня жизни. Речь идет о том, чтобы пользоваться всеми привычными товарами и услугами, расходуя при этом на них на 10% меньше, чем раньше, но так, чтобы это не отражалось на качестве приобретаемых товаров и услуг.
Виды расходов
Одним из классических является пример с мобильной связью, расходы на которую многим можно оптимизировать. Мы можем привести в пример также и продукты питания, всевозможные мелкие, но регулярные приобретения, различные безделушки и сувениры.
Вспомните последнее из своих неудачных приобретений.
Как избежать подобных ошибок в будущем?
Практика многих людей показывает, что на ежедневные мелкие и совершаемые импульсивно покупки может уходить значительная часть общих расходов, порой составляющая 20–30%! И, как правило, без большинства этих покупок вполне можно обойтись. Правда, понимаем мы это обычно постфактум, когда уже поздно. В конце концов, процесс оптимизации расходов может и радовать нас. Когда вы научитесь грамотно инвестировать свои сбережения, придет понимание того, что ранее сэкономленный и удачно проинвестированный $1 завтра превратится в $2.
Проанализировав ситуацию с доходами и расходами – надеемся, вы проделали эту работу, – вы сможете определить, какие расходы можно сократить безболезненно для вашего бюджета.
Одна из основных цифр, которую вы получите из своего итогового отчета, будет отражать сумму ваших расходов в течение месяца. Эти расходы можно разбить на два вида:
- Обязательные расходы.
- Необязательные расходы.
Обязательные расходы – это расходы, без которых невозможно существовать. Например, расходы на здоровье, квартплату, необходимую одежду, питание и прочее.
Необязательные расходы – это расходы, прожить без которых возможно. Например, посещение клубов, ресторанов, покупка предметов роскоши, путешествия и тому подобное. Подумайте, от каких расходов вы сможете отказаться в критической ситуации, например, если вы на длительный срок останетесь без источника дохода.
От каких расходов вы могли бы отказаться при необходимости?
Например, можно оставить лишь нужное число автомобилей, или отправится на более скромный курорт, или приобрести неполную коллекцию одежды от BURBERRY. Мы не призываем отказываться от необязательных расходов. Жизнь без маленьких радостей – грустная жизнь. Однако мы рекомендуем необязательные расходы жестко ограничить, определив для себя максимальную сумму необязательных расходов в месяц. Скажем, если
в этом месяце вы купили третью по счету плазменную панель, то с покупкой зеркала во весь потолок можно
и подождать.
После того как вы определили сумму обязательных расходов и сумму, которую вы решили оставить на необязательные расходы, вы получаете планируемую сумму расходов на месяц. Итоговая сумма планируемых расходов не должна превышать 90% от размера планируемых доходов в месяц. Если сумма расходов превышает порог в 90% от суммы доходов, значит, вам необходимо уменьшить необязательные расходы или пересмотреть свою точку зрения на то, какие расходы являются обязательными.
Один преуспевающий философ сказал:
«Богатый инвестирует свои деньги и расходует то, что осталось; бедный же расходует свои деньги и инвестирует то, что осталось».
Заведите привычку откладывать от любых доходов 10%, используйте их с умом, создавайте активы – и богатство не заставит себя ждать.
Многие успокаивают себя, говоря, что отложат деньги в конце месяца или вообще в месяце следующем. Конечно же, чаще всего им это не удается. Такова натура человека: мы подвержены эмоциям, забывчивы, порой неадекватны. Поэтому не играйте с огнем, сначала инвестируйте в будущее, потом тратьте на настоящее. Если вы получаете доход на свой банковский счет, то распорядитесь переводить 5–10% на отдельный счет автоматически, который может быть накопительным или депозитным. Современные технологии интернет-банкинга во многих банках позволят вам это сделать. О том, что делать с этими деньгами, я еще буду рассказывать, но вы и сами можете этому научиться, например в ISIF, сейчас же важно привить себе новую эффективную привычку.
Пожалуй, этого будет достаточно, чтобы выкроить 10% средств из вашего бюджета. Далее мы поговорим
о планировании и управлении деньгами, которые мы смогли сэкономить. Речь идет о составлении личных финансовых планов, благодаря реализации которых мы сможем приблизиться к своим финансовым целям. После того как мы научились оптимизировать свои расходы и выделять средства на инвестиции, нам необходимо эти средства использовать, а точнее, инвестировать. Но об этом в следующей статье.
А вы? 
Выговорить конечно сложно. Нужно что-то с этим решать. Мы же люди интеллектуально подкованные и развитые. Значит придумаем 
